"Ми гарантовано беремо на себе відповідальність за свої обіцянки," - зазначив Мачей Шишко, голова правління ПрАТ СК "ПЗУ Україна". -- Delo.ua

Страховий сектор України зазнає найбільшої трансформації за останні десять років, охоплюючи зміни в поведінці споживачів та нові погляди на ризики в умовах війни. Компанія PZU Україна, яка має понад 25-річний досвід роботи на ринку, залишається фінансово стабільною та готова інвестувати в відновлення країни після війни, охоплюючи такі галузі, як інфраструктура та сільське господарство.

На фоні швидкої цифровізації компанія орієнтується не на гучні обіцянки, а на прозорі рішення, надійне покриття та відповідальність за свою репутацію — принцип, що стає вирішальним аспектом довіри у важкі часи. Про це в ексклюзивному інтерв'ю Delo.ua ділиться Мачей Шишко, голова правління ПрАТ СК "ПЗУ Україна".

З огляду на три останні роки, як конфлікт вплинув на страхову індустрію та споживчу поведінку в Україні?

Перетворення страхової сфери та зміни в поведінці споживачів в Україні розпочалися ще до початку повномасштабної агресії. Якщо говорити відверто, цей процес триває вже приблизно два десятиліття.

Я згадую періоди, коли в Україні стартувала ера масового кредитного автострахування, і на ринку з'явилося автокаско. Клієнт став іншим, його вимоги еволюціонували, а ринок також зазнав змін. Пряме врегулювання, яке вперше було запроваджене завдяки ініціативі PZU Україна і об'єднало найбільших гравців страхової індустрії, справило значний вплив як на ринок, так і на якість обслуговування клієнтів.

Кілька революцій в Україні, під час яких горіли автомобілі, нищилися будівлі... Чи вплинуло це на страховий бізнес і підходи до нього? Однозначно так! Коронавірус взагалі змусив страховиків адаптувати продукти та процеси, а клієнтів -- по-новому поглянути на медичне страхування.

Повномасштабне вторгнення... Безумовно, це мало значний вплив на індустрію страхування. Масова еміграція клієнтів: 7-9 мільйонів українців виявилися за межами країни, а численні інші перебувають на фронті. Це створює серйозні виклики для бізнесу, не лише для страховиків. В результаті ринок зазнає змін і продовжуватиме їх зазнавати. Особливо з огляду на європейську інтеграцію України: через п'ять років ринок буде кардинально іншим, з новими лімітами по ОСЦПВ, які зростуть з 250 тисяч до 1,22 мільйона євро, як у країнах ЄС. Клієнти повинні усвідомити ці зміни і адаптуватися до них, а страховим компаніям варто вже сьогодні почати підготовку до нових умов, які неминуче прийдуть.

Як компанія PZU Україна підтримує фінансову стабільність в умовах кризи та зберігає довіру своїх клієнтів?

- Кризові умови -- поняття відносне. Наша Група присутня в Україні практично з моменту її Незалежності, і за цей час ми бачили багато криз -- від банківських до військових.

Чи мали вони до нас відношення? Так, в певному сенсі. Але істина полягає в тому, що за всі роки нашої діяльності в Україні, незважаючи на різноманітні кризи, ми жодного разу не змінювали ані назву компанії, ані наші основні принципи — адже ми відчуваємо себе на ринку досить впевнено. Не можу сказати, як це виглядає для України, але в Європі це свідчить про роки довіри з боку наших клієнтів.

З іншого боку, в Україні страховий сектор стикається з браком можливостей для довгострокових інвестицій. Це питання потребує термінового вирішення. На сьогоднішній день ми не маємо можливості інвестувати в облігації терміном понад 3-5 років, оскільки їх просто не випускають. Довгострокові інвестиції є важливими для фінансового планування бізнесу та можуть суттєво підтримати національну економіку.

Важливо пам'ятати, що страховий ринок оцінюється не лише за обсягом премій -- суттєву роль відіграє й інвестиційна складова, адже наші резерви мають бути надійно розміщені на тривалий термін. У цьому сенсі я маю великі надії на післявоєнне відновлення -- воно має величезні перспективи.

Наприклад, наша Група готова вкласти значні ресурси в проєкти з відновлення інфраструктури, такі як будівництво житла та ремонт доріг. Це стало можливим завдяки нашому інвестиційному портфелю, але для цього державі потрібно надати можливість придбати українські облігації на терміни 10, 15, 20 років і більше. І можу вас запевнити, що ми не єдині у цьому прагненні. Багато великих компаній чекають на відновлення економіки.

Корпоративне страхування значною мірою ґрунтується на ефективному перестрахуванні ризиків, зокрема у військовій сфері. Яким чином організовано співробітництво з європейськими перестраховими компаніями, і які принципи керують політикою Групи PZU Україна в цьому контексті?

Військові ризики, в різному ступені, охоплюють багато бізнес-секторів. Наявність такого ринку в Україні значно полегшує для страховиків процес розподілу цих ризиків. Щодо пошуку надійних перестраховиків, це питання для нашої групи вже вирішене — вони присутні на ринку.

Запит на забезпечення захисту від військових ризиків у корпоративному секторі безсумнівно існує: підприємства прагнуть мати міцний і надійний захист. Однак є один важливий аспект — вартість такого ризику. Надійне перестрахування військових ризиків за визначенням не може бути дешевим. Як свідчить наш щоденний досвід, більшість бізнесів не змирилися з цією реальністю і часто готові прийняти усвідомлений ризик, залишаючи себе без страхового покриття.

Отже, на відміну від корпоративного сегмента, для приватних споживачів на ринку існує безліч варіантів, що стосуються військових ризиків. Проте, слід мати на увазі, що істина ховається в дрібницях, і клієнтам варто бути уважними до цього аспекту.

Ось чому в Групі ПЗУ Україна ви не побачите яскравих лозунгів на цю тему. Ми маємо в наявності продукти, пропозиції та перестрахувальників. Проте, ми зобов’язуємося лише за ті речі, за які готові відповідати нашою репутацією, і гарантуємо справжнє покриття військових ризиків.

PZU Україна є важливим гравцем на ринку агрострахування. Як ви вважаєте, в якому стані зараз перебуває цей ринок?

Ринок агрострахування є досить обмеженим, адже в ньому налічується всього кілька активних гравців. Це явище не є випадковим. Сільське господарство — ключова галузь, яка суттєво впливає на економіку країни. Тому цей ринок має свої особливості, і лише потужні страхові компанії можуть дозволити собі займатися агрострахуванням.

PZU Україна має значний досвід роботи в агросекторі, у нас є команда висококваліфікованих фахівців, які глибоко розуміють потреби цієї галузі. Ми накопичили великий портфель та маємо детальні статистичні дані. Спостерігаємо за змінами клімату та негативними наслідками війни для українського агроринку. Тому, як страховик, ми уважно стежимо за цими тенденціями, адаптуємо наші продукти та покриття, щоб запропонувати бізнесу найкращі рішення.

Ми маємо можливість надавати нашим клієнтам дійсно неперевершені продукти, включаючи індексне страхування. Тому можу з упевненістю стверджувати, що в сфері агрострахування ми займаємо провідні позиції завдяки нашому інноваційному підходу до всіх аспектів цієї галузі. Додатково, ми активно залучені до всіх ініціатив Міністерства аграрної політики та вдячні за конструктивні обговорення і за можливість оперативно реагувати на всі нові тенденції та зміни.

Наразі активно ведуться дискусії щодо інтеграції штучного інтелекту в страхову галузь. Яке ваше ставлення до можливих змін на ринку в найближчому майбутньому? Які кроки має намір вжити Група PZU Україна для адаптації до нових цифрових умов?

Вважаю, що роль штучного інтелекту у страховій індустрії часто перебільшується. Насправді, його основна мета полягає в оптимізації процесів і виконанні функцій асистента. Проте сама суть страхування залишиться незмінною. Важливо це розуміти. Наша діяльність пов'язана з розподілом ризиків, а штучний інтелект сприяє автоматизації супутніх процесів і зменшує адміністративне навантаження.

Наприклад, коли у 80-90-х у страхуванні почали використовувати комп'ютери -- це значно полегшило операційні процеси, пришвидшило їх, але ринок це не змінило. Андеррайтинг чи врегулювання не зникли, а лише автоматизувалися.

Отже, сьогодні доцільно сприймати штучний інтелект як наступний етап у автоматизації різних процесів. Я помічаю безліч галузей, де ми вже застосовуємо ШI, і бачу потенціал для подальшого використання, проте для мене це залишається лише робочим інструментом, і не більше.

Також слід нагадати, що Європейський Союз затвердив AI Act минулого року — перший в історії закон, що регулює штучний інтелект. Хоча дебати з цього питання продовжуються, таке регулювання є доцільним, оскільки в штучному інтелекті не існує єдиного алгоритму — він формує відповіді на основі своїх моделей. Це означає, що результати можуть варіюватися.

Незважаючи на це, в майбутньому розвиток штучного інтелекту безперечно матиме позитивний вплив на страхову індустрію, оскільки це природний етап еволюції бізнес-процесів.

Обговоримо тему страхування життя. Який аспект став ключовим для бізнесу в цьому році? І яким чином ви наразі зменшуєте валютні ризики та вплив інфляції?

- У нашій Групі страхування життя саме по собі досить стабільне. Фаворит -- накопичувальні програми -- це реальний масштаб, який формувався понад 15 років і є головним джерелом стабільної клієнтської бази.

Банкіншуранс є значущим каналом збуту, незважаючи на те, що в перспективі він не суттєво зміцнює портфель.

Цього року ми бачимо певні тенденції: наприклад, зріс попит на корпоративні програми. Насамперед це пов'язано з тотальною кадровою проблемою через війну. Бізнес намагається утримувати персонал соціальними гарантіями -- і це правильно. Ми як страховик зі свого боку даємо найкращі пропозиції для таких клієнтів.

Ми також вбачаємо значні можливості в розвитку комплексного страхування в галузі життя та здоров'я. Це є виважений та необхідний крок у напрямку задоволення потреб клієнтів, адже таке страхове рішення є надзвичайно актуальним у сучасних реаліях.

Як ви вважаєте, які зміни та тенденції можуть вплинути на страховий ринок у найближчому майбутньому?

Перспективи страхового ринку, як і інших галузей, безпосередньо залежать від загальної ситуації в країні. Однак, оскільки грудень вже настав і наближаються Різдвяні свята, хочеться мати надію на позитивні зміни та оптимістичні прогнози. У цьому контексті я сподіваюся, що Україна швидко увійде в етап відновлення після війни. Цей період відкриє нові можливості для масштабних національних проєктів, а також забезпечить страховому сектору шанс активно підтримати країну в її ключових ініціативах.

Це не лише про фінансові показники – це про нашу участь у значущих для країни ініціативах. Група PZU Україна має чималий досвід у цій сфері, і щоразу акцентуємо увагу на цінностях. У 2016 році ми забезпечували страхування польотів "Антонова", що дало нам можливість внести свій вклад у захист національного символу. Ми також брали участь у страхуванні другого саркофага на Чорнобильській АЕС та надавали страхові послуги футбольному клубу "Шахтар".

Прикладів, насправді, існує значно більше, проте всі вони складають частину історії, яка є важливою і зрозумілою для кожного українця.

У розрізі сьогоднішніх подій ми хотіли б брати участь, наприклад, у процесі відновлення роботи аеропорту "Бориспіль".Для мене особисто і, думаю, для всіх українців -- це був би дуже зрозумілий і, звичайно, емоційний сигнал: небо відкрите, ми повертаємося до нормального життя -- до свободи, подорожей, зустрічей, відпочинку.

Можливо, поки це звучить як мрія, але, якщо чесно, саме такі мрії дають сили продовжувати рухатися вперед.